На какие выплаты по КАСКО можно рассчитывать

275

Выплаты по КАСКО

Полис добровольного страхования обычно стоит дороже ОСАГО. И его обладатель рассчитывает на хорошее возмещение в случае угона, ДТП или иного неприятного события с участием автомобиля. У одних ожидания оправдываются, в других случаях владелец машины получает слишком мало, либо страховщик отказывается платить. Все оттого, что автовладелец совершает ошибки в оформлении.

Закон по выплатам по КАСКО

Специального закона, в котором был бы термин «КАСКО», не существует. Но есть несколько правовых документов, регламентирующих добровольное страхование. Прежде всего это Гражданский Кодекс РФ. В нем есть глава 48, содержащая статьи с 927 по 970. Незначительная часть из них посвящена обязательному страхованию, но большая касается добровольного.

Кроме ГК РФ есть Федеральный закон №4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в РФ», а также №2300-1 от 7.02.1992 г. «О защите прав потребителей».

И важный правовой документ, касающийся именно выплат, в том числе по КАСКО. Это Постановление Пленума Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». Там есть важное для автовладельцев положение о том, что при неправомерном отказе в выплате страховщика штрафуют (50% страховой суммы) и могут потребовать с него компенсации морального ущерба.

И еще компания должна заплатить пени за просрочку выплаты (1% от страховой суммы в день).

Вообще же условия КАСКО каждая предоставляющая его компания разрабатывает сама. Но они не должны вступать в конфликт с регламентирующими добровольное автострахование законами.

Заявление на получение

Выплата осуществляется после сообщения автовладельцем о страховом событии и подачи заявления.

Оно может составляться в произвольной форме. Тогда в документе обязательно указывают:

  • название фирмы;
  • данные страхователя, то есть сведения из паспорта, контакты, информацию о договоре;
  • марку, модель, регистрационный номер автомобиля;
  • просьбу о возмещении ущерба;
  • обстоятельства, при которых возникло страховое событие;
  • сведения о других его участниках;
  • особенности повреждений авто;
  • номер расчетного счета или реквизиты банковской карты;
  • перечень прилагающихся документов;
  • дату составления и подпись.

Чаще заявление заполняют на бланке, предлагаемом страховой компанией. Автовладельцу важно не ошибиться, внося фактические сведения о себе, ТС и приведшем к необходимости выплаты событии.

Документ передают страховщику лично. Иногда удобнее отправить его по почте, заказным письмом с уведомлением.

На какую сумму можно рассчитывать

Размер возмещения по КАСКО регламентируется статьей 947 ГК РФ: «Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.»

Ещё на AutoLex.Net:
Стоит ли тратить деньги на КАСКО на старые автомобили

Но в соответствии с тем же положением закона размер выплаты не должен превышать реальной стоимости машины на момент подписания договора.

Сумма компенсации, указанная в документе, является максимальной. Но не факт, что автовладелец столько и получит. Размер выплаты зависит от объема ущерба, нанесенного ему в связи с наступлением страхового события, а также типа полиса.

Если речь о полном страховании КАСКО, поводом платить может стать угон, повреждение машины в ДТП или, например, падение на нее ледяной глыбы с крыши. Если в первом случае компенсация может быть максимальной, в двух других сначала производится оценка ущерба. Он определяется по результатам осмотра ТС.

Для установления суммы выплаты имеют значение еще ряд условий:

  • Франшиза, которая уменьшает ее. Автомобилист при покупке полиса платит меньше, чем он реально стоит. А страховщик точно также сокращает размер компенсации. Если франшиза 10 тыс.р., а ущерб 60 тыс.р., возмещение составит 50 тыс. р.
  • Агрегатность. Это значит, с каждой выплатой по договору последующие компенсации будут уменьшаться. Например, общая сумма в документе – 800 тыс.р. В январе автомобилист попал в ДТП, ущерб составил 200 тыс.р. Он их получил, после чего общая сумма уже не 800 тыс.р., а 600 тыс.р., то есть 75% от первоначальной величины. В ноябре машину снова повредили на 200 тыс.р. Но выплатят уже не всю сумму, а только 75% от нее, то есть 150 тыс.р.
  • Учет износа. В договоре может быть прописано, что машина за год эксплуатации теряет 10 — 12% своей первоначальной стоимости. Значит, и компенсация за поврежденные детали рассчитывается как за старые. То же и при необходимости платить за угон. Но этот пункт договора несколько раз оспаривался автовладельцами в суде, в том числе Верховном.

рассчет суммы выплаты по КАСКО

Дела решались в пользу страхователя, особенно, когда речь шла о полном уничтожении автомобиля или угоне. Износ не учитывался, несмотря на наличие в договоре этого пункта.

  • Подлежит ли ТС восстановлению. Если оно разрушено на 70 — 80%, ремонтировать бессмысленно. А получать только стоимость ущерба – несправедливо. Здесь нужно требовать максимальную сумму. Правда, фирмы часто сопротивляются этому, стараясь доказать, что авто можно восстановить.
Ещё на AutoLex.Net:
Что стоит учитывать, чтобы рассчитать КАСКО на автомобиль

Сроки выплат страховой компанией

Период, за который страховщик обязан выдать компенсацию, никаким законом не ограничен. Но обычно эта информация есть в договоре, то есть автовладелец заранее знает, в течение какого срока получит деньги. Если в документе она отсутствует, следует искать сведения о периоде в списке правил компании. В любом случае он должен быть известен клиенту еще на стадии оформления договора. Время отсчитывается с момента подачи автовладельцем необходимых документов.

Практика свидетельствует, что крупнейшие компании осуществляют возмещение в течение 14 — 20 дней после подачи заявления. Менее солидные перечисляют его за 20 — 30 дней. В небольших компаниях этот срок может быть и больше. А если речь идет об угоне автомобиля, ждать компенсации можно до 2 — 3 месяцев, то есть до тех пор, пока в фирму не представят постановление о приостановлении уголовного дела. Хотя это очень спорный момент.

В любом случае клиенту после подачи заявления нужно периодически звонить страховщику и интересоваться, скоро ли выплатят деньги. Это может помочь ускорить получение.

Если оговоренный период ожидания прошел, нужно писать претензию страховщику с требованием погасить долг за 7 дней, одновременно подавать заявление в РСА. Спустя это время следует идти в суд с требованием выплатить ущерб и неустойку за просрочку.

Возмещение по КАСКО может быть и в виде оплаты ремонта ТС. Обычно в этом случае все происходит быстрее. Если же страховщик медлит, машина уже прошла осмотр, можно отправить ее на СТО. А затем счет и требование о его оплате представить в компанию. Но это делается лишь в случае, когда по договору страхователь имеет право сам выбрать СТО.

Порядок получения компенсации по ДТП

Оформлять возмещение следует таким образом:

  • Как можно скорее оповестить о ДТП компанию. Период, в который нужно это сделать, определен статьей 961 ГК РФ:

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

  • Оформить происшествие, соблюдая условия документа. Чаще он требует вызова сотрудников ГИБДД. Автовладелец должен принять участие в составлении протоколов, схем, выяснить имена других фигурантов ДТП.
  • Представить в компанию документы, подтверждающие факт аварии, и другие необходимые бумаги. Это справка о ДТП из инспекции, копии протоколов и постановлений или определения, результаты медосвидетельствования, если оно проводилось. Понадобятся документы самого автомобилиста, бумаги на его ТС и полис КАСКО.
  • Представить машину для осмотра в назначенный страховщиком день. Это необходимо для установления величины ущерба. Если автовладелец не согласен с размером, может заказать за свой счет независимую экспертизу.
Ещё на AutoLex.Net:
Реально ли оформить автокредит без КАСКО

После того как стороны пришли к соглашению относительно суммы возмещения, клиенту остается ждать выплаты. Она должна поступить на расчетный счет в течение регламентированного договором срока.

О выплатах по КАСКО смотрите в этом видео:

Можно ли деньгами получить

Большинство обладателей КАСКО предпочли бы добиться возмещения в виде купюр. Но тип компенсации зависит от условий договора. В некоторых компаниях при небольших повреждениях ТС предусмотрен только ремонт. А деньги выдают, лишь когда получены значительные дефекты.

Другие фирмы пишут в договоре, что способ возмещения всегда выбирается клиентом. Последнее, конечно, предпочтительнее. Но о виде компенсации нужно позаботиться еще на стадии рассмотрения условий.

Причины отказа в выплатах

Страховщик, несмотря на предъявленный полис КАСКО, может дать отрицательный ответ на требование о выплате. Закон позволяет делать это при:

  • повреждении авто в результате военных действий, учений, ядерного взрыва, народных волнений или по иным не указанным в договоре причинам;
  • нанесении дефектов ТС в ходе изъятия, ареста, утилизации по требованию госорганов;
  • сокрытии или искажении автовладельцем обстоятельств страхового события либо информации о машине, его личных данных;
  • нарушении клиентом условий договора (неуплата очередного взноса по КАСКО, нахождение его за рулем в пьяном виде, иные серьезные нарушения ПДД);
  • причинении ТС повреждений в ходе совершения его собственником преступления;
  • несоблюдении сроков уведомления страховщика о происшествии;
  • умышленной порче движимого имущества.

Последний пункт отдельно оговаривается статьей 963 ГК РФ:

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица…

Добиться выплаты по КАСКО довольно просто, если застраховать ТС в надежной компании, изучить договор до его подписания. Если же проблемы возникли по вине фирмы, нужно смело идти в суд. Он часто становится на сторону автовладельца.

Полезное видео

О том, что необходимо сделать, чтобы получить всю сумму выплаты по КАСКО и ОСАГО, смотрите в этом видео:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, напишите комментарий!
Введите имя

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.